Préstamos para estudiantes y escuelas de arquitectura

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Préstamos para estudiantes de arquitectura

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Amo la arquitectura y quiero que todos los que quieran incursionar en la profesión puedan hacerlo. El primer paso esencial para convertirse en arquitecto es obtener su título de arquitectura. Sin embargo, esto se está convirtiendo cada vez más en un obstáculo para la próxima generación de arquitectos.

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La escuela de arquitectura es costosa y, a menudo, requiere años adicionales de estudio más allá de un programa de pregrado tradicional: el B.Arch de cinco años es una ruta común.

No se equivoque al respecto, estamos en medio de una crisis de préstamos estudiantiles.

Este no será un debate político sobre el estado de la financiación de la educación superior. Más bien, voy a echar un vistazo realista a cómo puede completar su título de arquitectura, independientemente de su situación financiera. La clave para lograrlo es la planificación. Cuanto mejor sea su plan, más probabilidades tendrá de tener éxito.

Un poco de antecedentes sobre por qué estoy calificado para escribir sobre este tema. Fui a la escuela de arquitectura y pedí préstamos para estudiantes porque todos lo hacían. Nos dijeron que era una ?buena deuda? y que era una inversión en nuestro futuro.

Desde entonces, pagué mis préstamos estudiantiles y en el proceso me he convertido en un experto en finanzas personales. Por alguna razón, los arquitectos y las finanzas personales rara vez parecen ir de la mano. ¿Quizás es el temor de que el uso de Excel elimine toda nuestra creatividad?

Además de mi entrenamiento profesional, también ayudo a otros con sus finanzas personales y en mis conversaciones con muchos jóvenes profesionales, casi siempre surgen préstamos para estudiantes.

Según un artículo reciente de WSJ :

La clase promedio de graduados de 2019 con deudas por préstamos estudiantiles tendrá que pagar un poco más de $ 35,000, según un análisis de datos gubernamentales realizado por Mark Kantrowitz, editor de Edvisors, un grupo de sitios web sobre planificación y pago de la universidad. "
- WSJ

Solo una nota para mis lectores internacionales, voy a hablar sobre el sistema universitario y de préstamos estudiantiles de Estados Unidos, sin embargo, muchos países están lidiando con los costos crecientes de la educación superior. Además, cuando me refiero a ?escuela? me refiero a la universidad.

Esta no será una disertación sobre cómo la vida no es justa y todo lo relacionado con la educación debería ser perdonado. De hecho, todo lo contrario. Quiero cubrir tres etapas diferentes de la vida en las que pueden encontrarse mis lectores en el proceso de la escuela de arquitectura. Ojalá supiera entonces lo que sé ahora, lo mejor que puedo hacer es intentar ayudarte a evitar cometer algunos de los errores que cometí. Quiero que otros comiencen sus carreras de arquitectura en la dirección correcta.

Situación 1: Asistirás a la escuela de arquitectura en un futuro próximo

¡Felicidades! Este es un gran primer paso y un momento decisivo en su vida. Ahora, para una pregunta menos interesante, ¿cómo va a pagar por esto?

Becas?

En los dos últimos años de la escuela secundaria, tiene un trabajo de medio tiempo: llenar solicitudes de becas. Debe completar 3-5 solicitudes de becas POR SEMANA. Obtenga cualquier cosa y todo lo que pueda conseguir. Es posible que solo obtenga el 1% de las becas que solicite, pero eso es 10 si solicita 1000.

Además, debe concentrarse en obtener sus puntajes SAT o ACT lo más altos posible, ya que aumentará sus posibilidades de obtener una beca. Hay cursos de autoaprendizaje en línea, libros y tutores individuales. Puede parecer caro en ese momento, pero valdrá la pena a largo plazo.

¿Trabajas durante la escuela?

Más sobre esto a continuación, pero debe tener un trabajo a tiempo parcial durante la escuela y trabajar a tiempo completo durante los veranos para acumular una pila de efectivo para pagar la mayor parte del próximo semestre posible.

Contribuciones familiares?

Esto es excelente si tiene la opción, pero desafortunadamente no es financieramente factible para muchas familias hacer una contribución significativa para financiar una educación universitaria.

Préstamos

Los préstamos para estudiantes deberían ser un último recurso absoluto. Si es inevitable, pida prestada sólo la cantidad mínima necesaria.

Por lo general, la mayoría de los posibles estudiantes de arquitectura con los que hablo se preocupan principalmente por ingresar a una determinada escuela. Esta es una decisión importante, piense detenidamente POR QUÉ quiere ir a esta escuela?

Escuché en una entrevista reciente con una estudiante de secundaria que dijo que quería ir a la escuela porque dijo que era la escuela ?más bonita? que había visto. Olvídese del hecho de que era $ 20,000 al año más que ella en la escuela pública.

El gran debate: dentro del estado versus fuera del estado

Según el College Board , el costo promedio de matrícula y cuotas para el año escolar 2014-2015 fue de $ 31,231 en universidades privadas, $ 9,139 para residentes estatales en universidades públicas y $ 22,958 para residentes de otros estados que asisten a universidades públicas.

No quiero ser un triturador de sueños, pero a menos que usted (a través del trabajo y las becas) o su familia puedan pagar la matrícula fuera del estado, deben ir a una escuela pública. El factor número uno que afecta el costo de su educación es la selección de la escuela.  

Para las escuelas de arquitectura de EE. UU., Consulte el sitio web de la Junta Nacional de Acreditación de Arquitectura para ver qué escuelas acreditadas hay en su estado.

Asistir a una escuela de arquitectura acreditada es muy importante:

Dado que la mayoría de las juntas estatales de registro en los Estados Unidos requieren que cualquier solicitante de licencia se haya graduado de un programa acreditado por la NAAB, obtener dicho título es un aspecto esencial de la preparación para la práctica profesional de la arquitectura. "
- NAAB

Si se ve obligado a solicitar préstamos por cualquier motivo, no lo culpo, todavía podemos ser amigos.

Sin embargo, le proporcionaré algunas reglas a seguir:

  1. Nunca, nunca saque préstamos privados para estudiantes. Muchos tienen tasas de interés variables y los términos de pago son mucho menos indulgentes que los programas que ofrecen los préstamos federales. No lo hagas. Además, los préstamos privados a menudo requieren un codeudor. Además, si alguien te pide que firmes conjuntamente, huye. Al firmar conjuntamente, usted es tan responsable como el prestatario principal. Si no pueden pagar, el banco vendrá por usted.

  2. No saque más de lo que necesita. Estudiar en el extranjero en Europa no es una NECESIDAD. Las vacaciones de primavera no son una NECESIDAD.

  3. Terminar. Tienes que graduarte. Lo único peor que los préstamos para estudiantes con título son los préstamos para estudiantes sin título. No te tomes un año libre. No faltes a clases. No se afloje. Esto marcará la pauta para el resto de su carrera. No empieces con el pie izquierdo.

Situación 2: Actualmente estás en la escuela de arquitectura.

Detén la hemorragia: si actualmente estás en la escuela y has sacado préstamos estudiantiles, NO saques más. Su objetivo número uno para terminar debe ser terminar su título sin acumular MÁS deudas.

¿Es más fácil decirlo que hacerlo?

Bueno, si aún no lo has hecho, necesitas conseguir un trabajo ... o dos. Su meta es conseguir el trabajo o trabajos mejor pagados durante el año escolar. Lo sé, quieres divertirte, todavía puedes, encontrar un trabajo divertido.

"¡Pero estoy demasiado ocupado estudiando para trabajar!"

Los estudios muestran que trabajar a tiempo parcial durante la universidad puede ayudar a su GPA . Además, no nos engañemos aquí, la mayoría de los estudiantes apenas podían encontrar la biblioteca en el campus. No me digas que tus viernes por la noche están llenos de modelos y tiempo de estudio.

Créame, me lo agradecerá más tarde. Mucho después de que terminen las fiestas de graduación, los préstamos seguirán allí.

Situación 3: Ya se graduó de la escuela de arquitectura con préstamos para estudiantes

Esta es la situación con la que más me enfrento, así que discutiré todas las "opciones", buenas o malas.

1. No pague sus préstamos

Digo esto como una broma, pero este es en realidad el "plan" para algunos graduados. Permíteme ser claro, los préstamos para estudiantes solo desaparecen en dos situaciones: mueres o los cancelas. En realidad, si tiene los préstamos privados mencionados anteriormente, incluso si muere, es posible que el cofirmante aún tenga que pagar el saldo.

Además, los préstamos para estudiantes no pueden cancelarse en caso de quiebra . Si mete la cabeza en la arena, no saldrá bien.

¿Qué es predeterminado?

Si no realiza los pagos de su préstamo, corre el riesgo de incurrir en incumplimiento. El incumplimiento de su préstamo tiene graves consecuencias. Su institución educativa, la institución financiera que otorgó o es propietaria de su préstamo, el garante de su préstamo y el gobierno federal pueden tomar medidas para recuperar el dinero que debe. "
- Studentaid.ed.gov

Lo último que desea es que en el primer mes de su nuevo trabajo su empleador reciba un formulario de embargo de salario por correo. Por mucho que intentemos separar nuestra vida personal y laboral, eres la misma persona. Si no puede manejar sus finanzas personales, ¿cómo puedo depender de usted para ejecutar un proyecto multimillonario?

Tener el control de sus finanzas es clave para desarrollar con éxito su carrera. Si entra a una entrevista y necesita el trabajo para pagar el alquiler la próxima semana, proyectará desesperación en lugar de confianza. Esto también le permite ser paciente y seleccionar un trabajo alineado con su vida y sus objetivos profesionales en lugar de la primera opción que se le presente.

2. Aplazamiento y tolerancia

¿Qué es el aplazamiento?

Durante un aplazamiento, no es necesario que realice pagos. Además, según el tipo de préstamo que tenga, el gobierno federal puede pagar los intereses de su préstamo durante un período de aplazamiento.

Dependiendo del tipo de préstamo que tenga, existen diferentes tipos de programas de aplazamiento. El aplazamiento por condiciones de vida difíciles es uno de los más comunes. Si pierde su trabajo, por ejemplo, puede posponer los pagos. Dependiendo del tipo de préstamo, todavía se pueden acumular intereses. "
- Studentaid.ed.gov

El aplazamiento solo debe usarse en situaciones de emergencia y NO es una solución a largo plazo.

¿Qué es la tolerancia?

Si no puede hacer los pagos programados de su préstamo, pero no califica para un aplazamiento, su administrador de préstamos podía otorgarle una indulgencia. Con la indulgencia, es posible que pueda dejar de hacer pagos o reducir su pago mensual hasta por 12 meses. Los intereses seguirán acumulándose sobre sus préstamos subsidiados y no subsidiados (incluidos todos los préstamos PLUS). "
- Studentaid.ed.gov

Al igual que con el aplazamiento, la indulgencia no es una solución a largo plazo, debe tratarse como último recurso.

3. Reembolso basado en ingresos (IBR)

Esta es una opción que eligen muchos graduados recientes. Los pagos suelen tener un límite del 15% de su problema discrecional. Esta parece una buena opción hasta que ejecute los números. Pagar un préstamo a más de 25 años, básicamente haciendo pagos de intereses hasta que ?perdonen? el saldo restante al final.

Por cierto, dependiendo del programa deberás impuestos sobre la renta sobre ese saldo condonado. Si deja que su préstamo se eleve a $ 200,000, durante 25 años, lo que dado el interés compuesto es muy posible ... podía verse afectado con una factura de $ 50,000 + impuestos. Ay. No elija esta opción.

Para obtener más información sobre el reembolso basado en los ingresos, visite el sitio de FinAid .

Usted no quiere cargar con la deuda de préstamos estudiantiles durante 25 años. Esto puede afectar su capacidad para comprar una casa, formar una familia, etc. No permita que los préstamos para estudiantes tomen decisiones de vida por usted, lo que lo lleva a la única opción que recomiendo.

4. Págales ahora

Por último, pero no menos importante, la MEJOR opción. Para lograr esto de manera efectiva, debe tener un plan. Esta es una situación grave y cuanto antes la enfrente, mejor será el resto de su vida, retrasarla solo empeora las cosas. Podía explicar las mejores técnicas para pagar deudas, pero se lo dejaré al experto en pagar deudas, Dave Ramsey. Recomiendo encarecidamente su libro The Total Money Makeover.

Este libro explica paso a paso cómo ajustarse a un presupuesto y abordar la deuda de manera agresiva. Este es el primer libro que recomiendo a cualquiera que esté luchando contra las deudas. 

Los pasos básicos para cancelar préstamos son:

  1. Consiga un presupuesto extremadamente estricto (sin restaurantes ni bares)

  2. Reduzca sus gastos: pague la menor cantidad de alquiler posible, conduzca un automóvil barato (o ningún automóvil si es posible)

  3. Obtenga tantos ingresos adicionales por encima de su trabajo de tiempo completo (autónomo, trabajos de fin de semana a tiempo parcial, etc.)

  4. Atacar agresivamente la deuda hasta que se salde utilizando el método de la bola de nieve (deuda de menor a mayor)

Cuando sale de la escuela por primera vez es cuando parece más difícil lidiar con las deudas, pero las cosas solo se volverán más difíciles a medida que envejece. Casarse, comprar su primera casa, comprar su primera minivan, van a competir por los ingresos que tanto le ha costado ganar.

Si puede eliminar la deuda antes de muchos de estos acontecimientos importantes de la vida, estará en una posición sólida para ganar con dinero.

Espero que esta información haya sido útil si usted es un futuro estudiante, estudiante actual o graduado de arquitectura.

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